Processen van het financieringstraject
Vanuit Verduurzamen Vastgoed ondersteunen wij ondernemers die vanuit een onderneming of vanuit privé hun vastgoed willen verduurzamen. Via ons brede netwerk van financiers bieden wij een passende invulling van de investeringswensen middels een verduurzamingshypotheek. Dit zijn de stappen voor de aanvraag van een verduurzamingshypotheek:
Kenmerken van een duurzaamheidsheidshypotheek
Een duurzaamheidhypotheek is een zakelijke lening die het mogelijk maakt om de verbouwing/verduurzaming van uw vastgoed te doen. Een dergelijke financiering heeft de volgende kenmerken:
- Financieringshoogte: Op het vastgoed wordt max 90% van de taxatiewaarde (na verbouwing) gefinancierd. De looptijd is normaliter max 20 jaar. Dit betekent dat als het pand al is gefinancierd er aanvullend gefinancierd kan worden of dat bestaande lening wordt geherfinancierd (tot max 90%);
- Aanschaf van duurzame activa als zonnepanelen kunnen veelal voor 100% gefinancierd worden in sommige gevallen via een Groenlening (met korting op de reguliere rente);
- De investering dient onderbouwd te worden met een maatwerkadvies rapport en een actuele taxatie (incl. waarde na verbouwing). De financiële analyse van de financiers wordt gedaan op basis van de jaarcijfers van de afgelopen 2 jaar.
- Het bedrag ten behoeve van de verbouwing wordt geboekt op een bouwdepot. Door het insturen facturen kan men betalingen doen vanuit het bouwdepot.
- Het is belangrijk te onderzoeken of er met de beoogde investeringen in verduurzaming subsidies mogelijk zijn zoals de ISDE subsidie (zie onderdeel subsidies).
- Rentetarieven: De rentes voor (excl. rentekortingen) voor verbouwing/ verduurzaming vergelijkbaar met de reguliere vastgoed financieringen. De rente hangt van risicoprofiel en LTV. Indicatief bedraagt de 5 jaars rente op basis van LTV:
- LTV tussen 55%-70% : 4,50%-4,65%;
- LTV tussen 70%-90% : 4,65%-4,90%
Wanneer een deel van de lening als Groenlening kan worden verstrekt kan er korting worden verlenen op reguliere rente van 0,3% tot 0,5%.
Kenmerken van een Groenlening
De belangrijkste kenmerken zijn:
- Een Groenlening is een lening gebaseerd op een Groenverklaring (aanvraag via de bank) die het mogelijk maakt om een lening tegen gunstige condities (rentekorting) aan te bieden vanuit het Groenfonds. De beoordeling wordt gedaan door RVO. De banken kunnen deze lening inzetten naast reguliere leningen.
- Deze Groenverklaring wordt afgegeven als er wordt voldaan aan specifieke voorwaarden. Dit proces en voorwaarden kun je vinden op: https://www.rvo.nl/subsidies-financiering/regeling-groenprojecten/aanvraagproces-groenverklaring
- De Groenverklaring wordt voor de meeste projecten afgegeven voor 10 jaar. Dit betekent dat er uiteindelijk ook een groenlening kan worden afgegeven voor max 10 jaar;
- Belangrijk: fiscaal voordeel stopt per januari 2027
Taxaties
Bij de taxatie van een bedrijfspand, vooral met het oog op verduurzaming, is het belangrijk om een taxateur in te schakelen die kennis heeft van duurzaamheid en de invloed daarvan op de waarde. De taxateur beoordeelt de huidige staat van het pand, inclusief duurzaamheidsaspecten, en kan een inschatting maken van de potentiële waarde na verduurzaming of de reeds gedane verduurzaming investeringen. Er wordt gebruik gemaakt van een Sustainable Index. De Sustainability Index is een objectieve benchmark van een specifiek gebouw ten opzichte van de hele gebouwde omgeving (9,8 mln gebouwen). De index combineert gebouwspecifieke data met inzichten over de omgeving. Dankzij de koppeling van 85 datapunten op het gebied van (sociale) duurzaamheid kun je prestaties vergelijken binnen een portefeuille, gebied of op nationaal niveau.
Er zitten per taxateur wel verschillen in de mate van aandacht voor waardering van duurzaamheid. Bij grotere kantoren bestaan er speciale sustainability afdelingen. Ons advies is daarom ook zorgvuldig te kiezen voor een goede taxateur die aandacht heeft voor dit thema. Er geldt geen verplichting voor het opnemen voor een energielabel bij een waardebepaling. Bij verkoop heeft de verkopende partij wel een verplichting een energielabel mee te nemen in de verkoop.
Wanneer er een concrete opdracht taxatie gewenst is dan is het advies om met ons contact op te nemen voor een juiste keuze hierin. Financieringspartijen kunnen met specifieke taxateurs lijsten werken. Andere partijen hebben weer een verplichtingen voor aansluiting van taxatie bureaus bij NRVT (Nederlands Register Vastgoed Taxateurs). Verder is het ook wenselijk om een taxateur te kiezen in de regio van het te taxeren object.
Financiering-Bedrijfspanden
Financiering-Bedrijfspanden is zusteronderneming binnen de groep die zich specifiek richt op ondersteunen van ondernemers die een bedrijfspand wensen aan te kopen/ herfinancieren of te verduurzamen. Dit platform heeft een samenwerking met alle relevante geldverstrekkers. Financiering-Bedrijfspanden ontzorgt de ondernemers in het gehele financieringstraject. Via de website kunt je direct je financieringsmogelijkheden berekenen en een financieringsaanvraag plaatsen.
Veelgestelde vragen
- Als er simpelweg geen eigen middelen beschikbaar zijn om deze investeringen zelf te doen
- Om als bedrijf maximaal liquide te blijven en de opgespaarde gelden voor andere doeleinden gebruiken.
- Dit zijn investeringen welke de meest gunstige financieringscondities opleveren
- Om te weten waar je staat met je bedrijfspand of aan te kopen bedrijfspand (0-meting)
- Omdat een dergelijk adviesrapport je concreet richting geeft in de te nemen maatregelen om te verduurzamen. Je huidige en de gewenste situatie worden helder in kaart gebracht zodat je gericht te werk kan gaan.
- Om te weten waar je staat met je bedrijfspand of aan te kopen bedrijfspand (0-meting)
- Omdat dit voor sommige financieringspartijen een verplichting is om bij te voegen voor een financiering aankoop of verduurzaming bedrijfspand
- Om je investeringen tbv verduurzaming te laten bevestigen (verkoopbaarheid of algemene waarde)
- Omdat we zien dat de overheid hier een steeds dwingende rol in speelt. Zo is vanaf 2023 voor ieder kantoor in Nederland groter dan 100m2 verplicht om een minimaal energielabel C te hebben.